注文住宅の支払いタイミングを完全ガイド！「知らなかった…」を防ぐ資金計画のコツ #column
child「注文住宅のお金、いつ払うの？」
家を建てると決めたものの、実際にどのタイミングでお金を支払うのか分からないと不安ではないでしょうか？
土地購入時、契約時、着工時、工事中、引き渡し時など…支払いは複数回に分かれます！
この記事では、注文住宅を建てる際の支払いタイミングと、それぞれの資金準備のコツを徹底解説します。
この記事を読めば分かること
- 注文住宅の費用を支払うタイミングとその内訳
- 土地購入から入居後までの資金計画のポイント
- 「つなぎ融資」や「分割融資」を活用する方法
- 注文住宅の支払いで失敗しないための注意点
はじめに：注文住宅の支払いは「一括払い」ではない！？
「家の代金って、一括で払うんじゃないの？」
初めて家を建てる人にとって、住宅の支払いタイミングは意外と知られていません。
しかし、実際には土地代や工事代は何回かに分けて支払うのが一般的です。
それぞれのタイミングで必要な費用を事前に理解し、資金計画を立てておけば、
「えっ、こんなに早くお金が必要だったの！？💦」と慌てることもなくなります。
さあ、注文住宅の支払いスケジュールを順番に見ていきましょう！
土地購入時の支払い：最初に必要なお金とは？
注文住宅を建てる際、土地を購入するところから始まることが多いです。
土地購入時には、以下のような支払いが発生します。
土地購入の契約時にかかるお金
- 手付金（5〜10％） → 土地の売買契約を結ぶ際に支払うお金
- 仲介手数料の半額 → 不動産会社に支払う手数料
- 売買契約書の収入印紙代 → 契約書に貼る印紙代
土地購入の決済時にかかるお金
- 土地代の残額 → 手付金を差し引いた残額を支払い
- 仲介手数料の残額 → 契約時に半額を支払っていれば、残りの半額を支払う
- 登記費用（所有権移転登記） → 約5万〜10万円（司法書士に依頼）
- 固定資産税の精算金 → 購入した年の分を日割りで計算し支払う
土地をローンで購入する場合は要注意！
土地の売買契約を結んだ後、住宅ローンの申し込みをする必要があります。
事前に金融機関と相談し、ローンの流れを確認しておきましょう。
建築契約時の支払い：ここでお金を準備しよう！
土地の購入が終わったら、次は建物の契約です。
この段階では、ハウスメーカーや工務店と「建築請負契約」を結び、工事を正式に依頼します。
契約時にかかるお金
- 契約金（工事代金の10％前後）
- 収入印紙代（契約書に必要）
ここで支払う契約金は住宅ローンが実行される前の支払いになるため、
自己資金から出すことが一般的です。
手元資金が不足する場合は「つなぎ融資」を活用することもできます。
着工時の支払い：工事が始まるタイミングで発生する費用
いよいよ家の工事が始まります！
この段階で支払うお金は、次のようなものがあります。
着工時にかかるお金
- 工事代金の30％程度（ハウスメーカーによる）
- 建築確認申請費用（20万〜50万円） → 建築基準法に適合しているか審査する費用
- 地鎮祭の費用（5万〜10万円） → 土地の神様へのお祈り（地域によって異なる）
- 地盤調査・改良費（15万〜30万円） → 必要に応じて追加費用が発生
建築確認申請や地盤調査など、工事が始まる前に支払うべき費用が多いため、
事前に資金計画をしっかり立てておくことが重要です。
工事中の支払い：工事が進むごとに支払うお金
工事が進むと、次のような支払いが発生します。
工事中にかかるお金（上棟時）
- 工事代金の30％程度（ハウスメーカーによる）
家の骨組みが完成する「上棟時」に支払いが発生することが多いです。
この時点でもまとまったお金が必要なので、つなぎ融資や分割融資を検討することも。
引き渡し時の支払い：最後の大きな出費！
家が完成し、いよいよ引き渡し！
このタイミングでは、以下のような支払いがあります。
引き渡し時にかかるお金
- 工事代金の残額（30％前後）
- 追加工事代金（ある場合）
- 登記費用（50万〜70万円）
- 住宅ローンの契約費用（事務手数料・保証料・団信保険料など）
ここで住宅ローンが実行され、ローンから工事代金の残額を支払うのが一般的です。
契約したローンの内容によって、保証料や事務手数料などの支払いが発生するため、
事前に金融機関と確認しておきましょう。
入居後の支払い：ここからも続く支出に備えよう
家に住み始めてからも、次のような支払いが発生します。
入居後にかかるお金
- 引越し費用（時期や距離によって変動）
- 不動産取得税（土地・建物の購入時に一度だけ発生）
- 固定資産税（毎年発生）
- 住宅ローンの返済（翌月または翌々月から開始）
まとめ：注文住宅の支払い計画をしっかり立てよう！
✔ 注文住宅の支払いは「契約・着工・工事中・引き渡し」と複数回に分かれる
✔ 土地購入時や着工時は、住宅ローンの融資が実行される前なので自己資金が必要
✔ 資金が不足する場合は「つなぎ融資」や「分割融資」を活用できる
✔ 入居後も不動産取得税や固定資産税の支払いがあるため計画的に準備
事前に支払いスケジュールを把握し、スムーズな家づくりを進めましょう！